Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeit: Was Sie wissen sollten

In einer Welt voller Unsicherheiten ist es wichtig, sich sowohl finanziell als auch emotional abzusichern. Eine Risikolebensversicherung bietet Schutz für Ihre Angehörigen im Falle Ihres vorzeitigen Ablebens. Doch was ist mit der Berufsunfähigkeit? In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Kombination von Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollten.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall einer versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Diese Versicherung ist vor allem für Personen sinnvoll, die eine Familie haben oder Kredite abbezahlen müssen. Die Versicherungssumme kann gezielt auf die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Angehörigen abgestimmt werden. Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung bietet die Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert und dient ausschließlich dem Todesfallschutz.

Die Vorteile der Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bietet einige Vorteile:

  • Finanzielle Sicherheit: Hinterbliebene erhalten im Todesfall eine finanzielle Unterstützung, die ihnen helfen kann, die laufenden Kosten zu decken und finanzielle Engpässe zu vermeiden.
  • Günstige Beiträge: Im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sind die Beiträge in der Regel niedriger, da der Fokus ausschließlich auf dem Todesfallschutz liegt.
  • Flexible Gestaltung: Die Versicherungssumme und die Vertragshändler können an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden.
  • Steuerliche Vorteile: In bestimmten Fällen ist die Auszahlung der Versicherungssumme steuerfrei, was die finanzielle Entlastung der Hinterbliebenen erhöht.

Was ist Berufsunfähigkeit?

Berufsunfähigkeit bezeichnet den Zustand, in dem eine Person aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf auszuüben. Dies kann vorübergehend oder dauerhaft sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt davor, im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf eine finanzielle Grundsicherung angewiesen zu sein. Hierbei handelt es sich um eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken.

Die Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat in der heutigen Zeit eine immense Bedeutung. Statistiken zeigen, dass etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird. Neben körperlichen Erkrankungen können auch psychische Erkrankungen, wie z.B. Depressionen oder Angststörungen, zur Berufsunfähigkeit führen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet:

  • Einkommensschutz: Sie sorgt dafür, dass Ihr Einkommen im Falle einer Erkrankung nicht vollständig wegfällt.
  • Schnelle Hilfe: Die Auszahlung erfolgt in der Regel schnell, so dass Sie auch in schwierigen Zeiten finanziell abgesichert sind.
  • Individuelle Anpassung: Die Höhe der Versicherungssumme und die Dauer der Zahlung können an Ihre persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände angepasst werden.

Berufsunfähigkeit, was Sie unbedingt wissen sollten

Die Kombination von Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeit

Oftmals werden Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeit als getrennte Produkte betrachtet. Doch die Kombination beider Versicherungen kann eine sinnvolle und umfassende Absicherung bieten. Wenn Sie beispielsweise berufsunfähig werden, haben Sie möglicherweise nicht mehr in der gleichen Weise die finanzielle Verantwortung für Ihre Familie. Eine Risikolebensversicherung sorgt in diesem Fall dafür, dass Ihre Hinterbliebenen auch dann abgesichert sind, wenn Sie wirtschaftlich nicht mehr in der Lage sind, für sie zu sorgen.

Warum sollte man beides in Betracht ziehen?

  • Umfassende Absicherung: Mit beiden Versicherungen sichern Sie sich und Ihre Familie in unterschiedlichen Lebensszenarien ab - sowohl im Todesfall als auch bei Berufsunfähigkeit.
  • Psychologische Sicherheit: Die Gewissheit, dass sowohl Ihre Angehörigen als auch Sie selbst bei unerwarteten Veränderungen in der Lebenssituation finanziell abgesichert sind, kann seelischen Druck nehmen.
  • Kombinationsrabatte: Viele Versicherungsunternehmen bieten vergünstigte Tarife, wenn Sie beide Produkte bei ihnen abschließen.

Tipps zur Auswahl der richtigen Versicherung

Die Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine herausfordernde Aufgabe sein. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen:

  • Bedarfsermittlung: Überlegen Sie, welche finanziellen Verpflichtungen Sie haben und welche Absicherung für Ihre Hinterbliebenen erforderlich ist. Eine detaillierte Aufstellung könnte Ihnen helfen, die passende Versicherungssumme zu wählen.
  • Vergleich von Anbietern: Nutzen Sie Vergleichsportale, um verschiedene Anbieter und deren Leistungen zu vergleichen. Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf das Leistungsspektrum.
  • Gesundheitsfragen: Seien Sie bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag ehrlich. Unzureichende Angaben können zu Leistungsproblemen im Versicherungsfall führen.
  • Vertragliche Regelungen: Achten Sie auf die Bedingungen im Vertrag, insbesondere auf Ausschlüsse und Karenzzeiten. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen genau durch, um kein böse Überraschung zu erleben.

Fazit

Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sind zwei essentielle Bausteine Ihrer finanziellen Vorsorge. Sie bieten nicht nur Sicherheit und Schutz für Ihre Angehörigen, sondern auch für Sie selbst in einer kritischen Lebensphase. Eine umfassende Absicherung kann Ihnen nicht nur finanzielle Sicherheit geben, sondern auch den psychologischen Druck reduzieren, der mit beruflicher Unsicherheit und anderen Lebensrisiken einhergeht. Nehmen Sie sich Zeit, die richtige Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden, und setzen Sie sich aktiv mit Ihrer finanziellen Zukunft auseinander.

Weitere Themen