Die Bedeutung der Risikolebensversicherung für Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler stehen in der heutigen Arbeitswelt vor zahlreichen Herausforderungen. Neben dem unternehmerischen Risiko sind sie häufig auch für die finanzielle Absicherung ihrer Familie verantwortlich. Eine Risikolebensversicherung kann hierbei eine wichtige Rolle spielen. In diesem Artikel erfahren Sie, warum diese Versicherung für Selbstständige und Freiberufler so bedeutend ist, welche Vorteile sie bietet und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten eine vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen auszahlt. Sie schützt die Angehörigen vor finanziellen Schwierigkeiten, die durch den Verlust des Haupteinkommens entstehen könnten. Die Versicherung ist in der Regel auf eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen und bietet im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung meist keine Sparanteile.

Die finanzielle Absicherung der Familie

Für Selbstständige und Freiberufler ist die finanzielle Absicherung ihrer Familie von zentraler Bedeutung. Bei einem plötzlichen Ableben des Hauptverdieners kann dies für die Angehörigen zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen. Miete, laufende Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen müssen weiterhin bedient werden, auch wenn das monatliche Einkommen ausbleibt. Eine Risikolebensversicherung stellt sicher, dass die Hinterbliebenen auch in solch einer kritischen Situation ausreichend abgesichert sind und ihre Lebensqualität behalten können.

Absicherung von Geschäftspartnern und Investitionen

Neben der Absicherung der eigenen Familie spielt die Risikolebensversicherung auch eine wichtige Rolle im Bereich der Unternehmensfinanzierung. Selbständige, die gemeinsam mit Partnern ein Unternehmen führen, können durch eine Risikolebensversicherung die finanziellen Risiken im Todesfall eines Gesellschafters minimieren. Stirbt ein Partner, kann die Versicherungssumme dazu genutzt werden, Anteile des Verstorbenen zu erwerben und somit den Fortbestand des Unternehmens zu sichern.

Ein weiteres Beispiel ist die Absicherung von Investitionen. Wenn ein Selbstständiger in ein Projekt investiert hat und plötzlich verstirbt, könnten seine Hinterbliebenen mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sein. Eine Risikolebensversicherung kann in solchen Fällen dazu beitragen, die finanziellen Belastungen abzudecken.

Die individuelle Anpassung der Versicherungssumme

Ein Vorteil der Risikolebensversicherung ist die Möglichkeit, die Versicherungssumme individuell anzupassen. Selbstständige und Freiberufler haben häufig unterschiedliche Einkommensströme, Lebenshaltungs- und Familienkosten. Bei der Wahl der Versicherungssumme sollte darauf geachtet werden, dass diese ausreichend hoch ist, um die finanziellen Verpflichtungen der Hinterbliebenen abzudecken.

Ein guter Orientierungspunkt ist eine vollumfängliche Finanzanalyse, die alle laufenden Kosten, Schulden, Rücklagen und den Lebensstandard berücksichtigt. Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie im Todesfall für einen bestimmten Zeitraum (z.B. 10 Jahre) ausreichend Rücklagen für die Familie sichert.

Risiko-Lebensversicherung - Einfach erklärt und alles...

Steuerliche Aspekte der Risikolebensversicherung

Ein weiterer wichtiger Aspekt der Risikolebensversicherung sind die steuerlichen Auswirkungen. Bei der Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall sind die Leistungen in der Regel steuerfrei. Dies gilt insbesondere für die Hinterbliebenen, die die finanzielle Zuwendung ohne Abzüge erhalten. Für Selbstständige kann die Risikolebensversicherung auch als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden, was zusätzliche finanzielle Entlastungen bringen kann.

Die Wahl des richtigen Anbieters

Die Auswahl des passenden Anbieters für eine Risikolebensversicherung kann eine herausfordernde Aufgabe sein. Es existieren zahlreiche Versicherungsunternehmen mit unterschiedlichen Tarifen und Leistungen. Bei der Wahl sollten folgende Punkte beachtet werden:

Deckungssumme: Achten Sie darauf, dass die Versicherungssumme Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
Laufzeit: Überlegen Sie, wie lange die Versicherung gültig sein soll. Es kann sinnvoll sein, eine Laufzeit zu wählen, die mindestens bis zur Finanzierung der Ausbildung der Kinder oder bis zur vollständigen Tilgung von Schulden reicht.
Gesundheitsprüfung: Informieren Sie sich über etwaige Gesundheitsprüfungen, die möglicherweise durchgeführt werden müssen. Bei Vorerkrankungen kann dies zu erhöhten Beiträgen oder sogar zu einer Ablehnung des Antrags führen.
Beitragsgestaltung: Prüfen Sie die Höhe der monatlichen Beiträge und ob diese während der Laufzeit steigen oder konstant bleiben.
Zusätzliche Optionen: Viele Anbieter ermöglichen es, zusätzliche Bausteine (z.B. in Form von speziellen Klauseln) in die Versicherung einzubauen. Überlegen Sie, ob solche Extras für Ihre individuelle Situation sinnvoll sind.

Fazit

Die Risikolebensversicherung ist für Selbstständige und Freiberufler ein bedeutendes Instrument zur finanziellen Absicherung ihrer Familie und zur Sicherung des Unternehmens. Sie schützt vor den Folgen eines plötzlichen Todes und gibt den Hinterbliebenen die notwendige finanzielle Sicherheit in einer Krisensituation. Ob zur Absicherung von laufenden Kosten, Schulden oder zur Sicherstellung des Unternehmenskontinuitäts - eine Risikolebensversicherung ist eine wertvolle Investition.

Durch sorgfältige Planung, individuelle Anpassung der Versicherungssumme und die Wahl eines geeigneten Anbieters können Selbstständige und Freiberufler für sich und ihre Angehörigen einen wichtigen Schutz aufbauen. Es ist ratsam, sich umfassend zu informieren und im Zweifel eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. So können Sie die Risiken minimieren und für die Zukunft bestens gerüstet sein.

beste-risikolebensversicherung.de Die Bedeutung der Risikolebensversicherung für Selbstständige und Freiberufler #Blog