Risikolebensversicherung für selbstständige Erwerbstätige: Was ist zu beachten?

Die Risikolebensversicherung ist für viele selbstständige Erwerbstätige eine wichtige Absicherung, um im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses finanziell abgesichert zu sein. Doch was genau versteht man unter einer Risikolebensversicherung, welche Vorteile bietet sie und welche Aspekte sollten Selbstständige bei der Auswahl ihrer Versicherung beachten? In diesem Artikel werden wir diese Fragen ausführlich beantworten und Ihnen wertvolle Tipps für Ihre Entscheidungsfindung geben.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist ein Versicherungsvertrag, der im Todesfall des Versicherten eine vertraglich vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen auszahlt. Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung wird hier kein Sparanteil gebildet, sondern das Hauptaugenmerk liegt auf der Absicherung von finanziellen Risiken. Diese Vertragsart eignet sich besonders für Selbstständige, die ihren Angehörigen im Falle ihres Todes eine finanzielle Sicherheit bieten möchten.

Warum ist eine Risikolebensversicherung für Selbstständige wichtig?

Selbstständige tragen oft eine erhöhte Verantwortung, wenn es um die finanzielle Absicherung ihrer Familie geht. Hier sind einige Gründe, warum eine Risikolebensversicherung für diese Gruppe von großer Bedeutung ist:

Finanzielle Sicherheit für Angehörige: Im Falle eines plötzlichen Todes kann die finanzielle Situation für die Hinterbliebenen katastrophal sein. Kredite, Mietverträge oder andere Verpflichtungen müssen weiterhin bedient werden. Eine Risikolebensversicherung sorgt dafür, dass die Familie in solchen Fällen abgesichert ist und nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
Unterstützung für das Unternehmen: Selbstständige sind oft nicht nur für ihre Familie verantwortlich, sondern auch für ihre Mitarbeiter und deren Familien. Im Todesfall könnte das Unternehmen in eine Krise geraten, die zur Kündigung von Mitarbeitern oder zur Schließung des Betriebs führen könnte. Eine Risikolebensversicherung kann helfen, diese Risiken zu minimieren.
Unvorhersehbarkeit des Lebens: Unfälle oder Krankheiten können jederzeit eintreten. Selbstständige haben oft wenig Rücklagen, um die Zeit bis zur Genesung oder die finanziellen Folgen eines Unfalls zu überbrücken. Eine Risikolebensversicherung trägt dazu bei, diese Sorgen zu lindern.

Welche Faktoren sind bei der Wahl der Risikolebensversicherung zu beachten?

Die Auswahl der passenden Risikolebensversicherung kann eine Herausforderung darstellen. Hier sind einige Schlüsselfaktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

Höhe der Versicherungssumme: Überlegen Sie, welche finanziellen Verpflichtungen Sie haben und welche Summe im Falle Ihres Todes benötigt wird, um diese zu decken. Berücksichtigen Sie dabei Kredite, laufende Kosten sowie zukünftige Ausgaben Ihrer Familie.
Laufzeit der Versicherung: Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass sie bis zu dem Zeitpunkt reicht, an dem Ihre finanziellen Verpflichtungen oder Ihre Kinder aus dem Haus sind. Eine häufig gewählte Laufzeit ist 20 bis 30 Jahre.
Gesundheitsfragen: Bei der Beantragung einer Risikolebensversicherung müssen Sie oft Gesundheitsfragen beantworten. Seien Sie ehrlich bei diesen Angaben, da falsche Informationen im Schadensfall zu einer Leistungsverweigerung führen können.
Vertragsbedingungen: Achten Sie genau auf die Vertragsbedingungen und Ausschlussklauseln. Informieren Sie sich, welche Risiken nicht abgedeckt sind und ob es besondere Anforderungen gibt, die Sie erfüllen müssen.
Beitragsbelastung: Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Anbieter sowie die Leistungen, die damit verbunden sind. Beachten Sie, dass der niedrigste Beitrag nicht immer die beste Leistung bietet.

Risikolebensversicherung einfach erklärt.

Wie wird die Risikolebensversicherung in der Praxis gehandhabt?

Die praktische Handhabung einer Risikolebensversicherung für Selbstständige erfordert einige Überlegungen, um sicherzustellen, dass der richtige Schutz gewährt wird. Hier sind einige Punkte, die Sie im Hinterkopf behalten sollten:

Regelmäßige Überprüfung der Versicherung: Es ist wichtig, die Versicherung regelmäßig auf den aktuellen Stand zu bringen. Änderungen in Ihrer Lebenssituation, wie Heirats-, Geburts- oder Erbschaftsereignisse, können Einfluss auf Ihre Versicherungsbedürfnisse haben.
Professionelle Beratung: Da die Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung komplex sein kann, empfiehlt es sich, einen unabhängigen Versicherungsberater hinzuzuziehen. Dieser kann Ihnen helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und die auf Ihre individuelle Situation zugeschnittene Versicherungslösung zu finden.
Dokumentation der finanziellen Verhältnisse: Halten Sie alle relevanten finanzielle Angaben schriftlich fest. Dies kann den Hinterbliebenen helfen, im Falle Ihres Todes schneller auf die Versicherungssumme zugreifen zu können.
Zahlung der Prämien: Sorgen Sie dafür, dass die Prämien regelmäßig und fristgerecht gezahlt werden, um einen Verlust des Versicherungsschutzes zu vermeiden.

Fazit

Eine Risikolebensversicherung ist für selbstständige Erwerbstätige eine essentielle Absicherung, die nicht unterschätzt werden sollte. Sie schützt Ihre Hinterbliebenen und Ihr Unternehmen im Falle eines unerwarteten Ereignisses. Bei der Auswahl der richtigen Versicherung sollten Sie sorgfältig alle relevanten Faktoren berücksichtigen, um optimalen Schutz zu gewährleisten.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur für sich selbst, sondern auch für Ihre Familie und Ihre Mitarbeiter verantwortlich sind. Ein gut durchdachtes Konzept zur finanziellen Absicherung kann Ihrer Familie in Krisenzeiten Sicherheit bieten und vermeiden, dass Ihre unternehmerischen Bemühungen im Todesfall gefährdet werden.

Nutzen Sie die Gelegenheit, sich ausgiebig zu informieren und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die für Ihre individuellen Bedürfnisse passende Risikolebensversicherung zu finden. So können Sie mit gutem Gewissen in die Zukunft blicken.

beste-risikolebensversicherung.de Risikolebensversicherung für selbstständige Erwerbstätige: Was ist zu beachten? #Blog